حوكمة مجزأة
غياب وضوح السلطة بين الأعمال والامتثال والمراجعة الشرعية وفرق المنتجات والإشراف الإداري.
استشارات التمويل الإسلامي
نهج مبدئي
للتحول
المالي
استشارات للبنوك والنوافذ الإسلامية والمؤسسات المالية ومشغلي التكافل والمشاركين في أسواق رأس المال الذين يبحثون عن هياكل وحوكمة متوافقة مع الشريعة.
سياق السوق
المصداقية الشرعية تلتقي بالتنفيذ العملي
يتطلب التمويل الإسلامي أكثر من مجرد مسميات للمنتجات. فهو يحتاج إلى حوكمة ووثائق وعمليات وأنظمة وتدريب ومواءمة تنظيمية تعمل معاً.
تدعم SNP Consulting المؤسسات في الانتقال من النية إلى التنفيذ من خلال أطر واضحة واستشارات يقودها ممارسون ذوو خبرة رفيعة.
التحديات المؤسسية
أين يفشل تنفيذ
التمويل الإسلامي غالباً
تستهين كثير من المؤسسات بالعمق التشغيلي المطلوب للتمويل الإسلامي. فالتحدي لا يقتصر على الاعتماد الشرعي، بل يشمل بناء إطار يعمل عبر المنتجات والفرق والأنظمة والوثائق والامتثال والحوكمة.
عبء الوثائق
وثائق معاملات معقدة ومسارات اعتماد وأدلة سياسات وضوابط إجرائية يجب أن تظل متوائمة.
جاهزية تشغيلية
قد لا تكون الأنظمة والموظفون وفرق المبيعات والتدقيق والعمليات الخلفية مهيأة للمنتجات الإسلامية.
فجوات في القدرات
نقص في الممارسين ذوي الخبرة القادرين على ترجمة المفاهيم الشرعية إلى تطبيق عملي.
إطار التحول
خمسة أعمدة
للتحول الإسلامي
الاستراتيجية
تحديد أهداف التحول، التموضع السوقي، نموذج التشغيل، وخارطة التنفيذ.
الحوكمة
إنشاء الحوكمة الشرعية وهياكل الإشراف واللجان وخطوط التقارير والمسؤوليات.
المنتجات
تصميم المنتجات المتوافقة مع الشريعة ومسارات الوثائق وضوابط دورة الحياة وعمليات الاعتماد.
العمليات
مواءمة العمليات والسياسات والأنظمة والإجراءات وقدرات الموظفين مع متطلبات التمويل الإسلامي.
التدريب
بناء الفهم الداخلي عبر تدريب المجلس والإدارة والعمليات والمبيعات والامتثال.
القدرات
نطاق استشارات
التمويل الإسلامي
البنوك الإسلامية والنوافذ
التأسيس، التحول، الحوكمة، الأطر التشغيلية، والجاهزية المؤسسية.
تطوير المنتجات
المرابحة، الإجارة، الصكوك، التكافل، وغيرها من المنتجات المتوافقة مع الشريعة.
التدقيق والامتثال الشرعي
السياسات والضوابط وأطر المراجعة ووثائق الامتثال.
أسواق رأس المال
هياكل الاستثمار الإسلامية، دعم الفحص، استشارات الصكوك، والإرشاد السوقي.
تركيز النتائج
ما الذي يجب أن يحققه
إطار تمويل إسلامي قوي؟
يجب أن يساعد الإطار الناجح للتمويل الإسلامي المؤسسة على العمل بوضوح واتساق وانضباط امتثالي وواقعية تجارية وثقة أمام الجهات التنظيمية والعملاء وهيئات الحوكمة الشرعية وأصحاب المصلحة الداخليين.
حوكمة واضحةمسؤوليات محددة، ومسارات اعتماد، وآليات مراجعة، ومساءلة.
منتجات قابلة للتطبيق تجارياًمنتجات متوافقة مع الشريعة مع الحفاظ على العملية بالنسبة للعملاء والعمليات.
ثقة تشغيليةعمليات وسياسات وأنظمة وقدرات موظفين متوائمة مع متطلبات المنتجات.
مرونة طويلة الأجلأطر قابلة للتطور مع نمو المؤسسة وتغير توقعات السوق.
ناقش التحول
تحدث إلى SNP
حول التمويل الإسلامي
ابدأ بمناقشة سرية حول أهداف مؤسستك في التمويل الإسلامي واحتياجات التنفيذ.